Den 25 maj 2018, fil foto, bilister styr sina fordon nerför Interstate 70 nära Evergreen, Colo. Förare förväntar sig att försäkringsbolag ska erbjuda digitala upplevelser i paritet med sådana som Amazon, Uber och Netflix. Försäkringsbolagen är långt ifrån att uppfylla dessa förväntningar, men de ökar sitt spel i kampen om kunderna. I dag, bilförsäkringsbolag använder teknik för att ändra hur de sätter priser, ge rabatter, svara på vanliga frågor och hantera reklamationer. (AP Photo/David Zalubowski, Fil)
Amerikaner älskar teknik, och vi förväntar oss att företag levererar härliga digitala upplevelser.
Försäkringsbolagen gör inte det ännu. Än så länge, uppdateringarna har varit huddjupa.
"Om du går till en operatörs webbplats, utseendet och känslan är ganska bra, men funktionaliteten saknas, " säger Tom Super, chef för J.D. Powers egendoms- och skadeförsäkringsverksamhet, som genomförde företagets 2018 års Insurance Digital Experience Study. Människor förväntar sig en upplevelse som fungerar som när de är på Amazon, Netflix och Uber, Super säger.
Även om de flesta bilförsäkringsbolag har en lång väg att gå, stora företag och nya aktörer har rullat ut teknikbaserade funktioner för att vinna över nya kunder och möta förarnas krav.
Här är en titt på vad försäkringsbolagen gör idag – och vad de kan försöka härnäst.
1. SPÅR KÖRNING FÖR RABATT, BELONINGAR
Många stora försäkringsbolag erbjuder nu telematik, teknik som samlar in information om ditt körbeteende, i utbyte mot rabatter eller belöningar.
Progressive var först, efter att ha lanserat sitt telematikbaserade program "Snapshot" 2011. Kunder som kopplar in en enhet i sina bilars diagnostiska portar för att låta företaget övervaka deras körning kan få rabatter. Tekniken – som spårar data som acceleration, hård inbromsning, tid på dygnet och hur mycket du kör — finns också i en app.
Andra försäkringsbolag som spårar körbeteende belönar säkra förare med cashback, freebies eller en kombination av belöningar och policyrabatter. Ofta, förare får rabatt bara för att de väljer att delta. Medan många företag säger att körbeteendet övervakas enbart för att fastställa rabatter, Progressiv kan öka hastigheten om din data visar osäkert beteende.
2. STÄLLA IN PRISER BASERADE PÅ DIN (FAKTISKA) KÖRNING
Bilförsäkringsbolagens användning av demografiska faktorer, som ålder, kön och civilstånd, när det inte är populärt bland förare att sätta priser.
En nystart, Rotförsäkring, provar en ny modell:prissättning baserat på hur du kör, vilket kan spara pengar för säkra förare. Försäkringen, för närvarande tillgänglig i 19 stater med planer på fem till, spårar körbeteende under en två till sex veckor lång "provkörning" innan du ger dig en offert.
Företaget tar fortfarande hänsyn till vissa demografiska faktorer, men det är inte lika intresserad av dina personliga uppgifter, säger vd och medgrundare Alex Timm. "Det finns egentligen ingen "stor förare" demografi – vi hittar dem över hela landet, i alla möjliga situationer, säger Timm.
Andra företag prissätter täckning baserat på hur mycket du kör. I utvalda stater, MetroMile, Allstate och Esurance, till exempel, erbjuda policyer där förare betalar en basavgift, plus en miltaxa.
3. UTVÄRDERING AV KÖRNING FÖR ATT KOPPLA DÅLIGA VANOR
Förutom att erbjuda rabatter till kunder som väljer övervakningsprogram, försäkringsbolag vill göra dig bättre, säkrare förare. Beroende på programmet, förare kan få omedelbar feedback genom körrapporter och poäng i appen, eller till och med från enheter som piper när förare bromsar hårt eller svänger för skarpt.
Försäkringsbolagen riktar sig också mot distraherad körning, som rapporterades i 9 % av dödsolyckorna 2016, enligt de senaste uppgifterna från National Highway Traffic Safety Administration. Eftersom krascher ofta leder till anspråk, försäkringsbolag hoppas kunna se en minskning genom att övervaka mobiltelefonanvändning, en vanlig distraktion vid körning.
Förutom att spåra hur du kör, appar från Root och AAA kan se om du använder din telefon medan du kör, vilket kommer att påverka din kurs. Arity, ett dotterbolag till Allstate, arbetar för att föra denna förmåga till befintliga övervakningsprogram hos Allstate och Esurance.
4. ANVÄNDA ALEXA FÖR ATT HJÄLPA DIG HEMMA
Röstassistenter, som Amazons Alexa, blir allt populärare, och försäkringsbolagen noterar. Kunder på Liberty Mutual, den första bilförsäkringsgivaren att utveckla en röstaktiverad resurs för Alexa, kan få en uppskattning av bilförsäkringen eller ställa allmänna försäkringsfrågor när du gör hushållssysslor, till exempel.
Allstate har ett annat tillvägagångssätt med Alexa – det fokuserar på befintliga kunders anspråk och policyfrågor, inklusive förfallodatum för räkningar och hitta agenter. Alexa förklarar försäkring för Nationwide och Safeco-kunder, och progressiva kunder hittar hjälp via Google Assistant.
5. ÖKA ANSVAR MED VIDEO
Esurance var först med att införa skadeståndsanspråk via videobedömningar, så att kunderna snabbare kan få en uppskattning. Genom försäkringsgivarens mobilapp, förare kan göra anspråk, boka tid, dokumentera skada och tala med sin värderingsman.
Och nyare teknik, redan testat i Storbritannien, är på väg till USA:instrumentpanelskameror som registrerar vägen när du kör. Dashcams kan påskynda anspråksprocessen med 50 % efter en krasch, skära ner på pappersarbetet och tillhandahålla ett "oberoende vittne, säger Richard Browning, chef för Nextbase, företaget som skapade den.
Men den större dragningen för förare kan vara rabatten. I UK., förare får upp till 30 % rabatt på sina policyer för användning av Nextbase-kameror, säger Browning. Företaget för samtal med amerikanska företag för att få tekniken till staten.
© 2018 The Associated Press. Alla rättigheter förbehållna.
