JPMorgan Chase presenterade på torsdagen en prototyp för ett digitalt myntsystem som använder blockchain, en första bland stora banker eftersom störningar påskyndar förändringar i finansiella tjänster.

Systemet, kallas JPM Coin, som för närvarande bara är på prototypstadiet och för affärer mellan företag, skulle tillåta institutionella kunder att göra omedelbara betalningar till andra bankkunder.

Tillkännagivandet ger ett ryck åt en ledande finansiell teknologi som har hyllats för att öka effektiviteten i betalningar och andra bankprocesser men som fortfarande ses som åtminstone några år borta från utbredd tillämpning, delvis på grund av behovet av föreskrifter.

Lou Kerner, en riskkapitalist som investerar i kryptosatsningar, förutspådde att blockchain-tekniken skulle påverka alla industrier, ungefär som internet.

"Det är uppenbart att bankväsendet och det monetära systemet är ett av de första områdena som känner av störningen, " sa Kerner.

"Varje storbank i världen utvärderar situationen och utvecklar en krypto/blockchain-strategi. Antingen stör bankerna sig själva eller så låter de andra störa dem."

"Krypto-anden är slut ur flaskan, " han lade till.

Stora banker möter ökad konkurrens från mindre finansiella teknikföretag, såväl som kreditkortsföretag och till och med återförsäljare som Amazon och Apple som trängs in med nya betalningssystem.

Bankjättar som JPMorgan Chase, Bank of America och Citigroup styr en femtedel eller mer av sina totala utgifter till teknik, enligt en rapport från S&P Global Ratings.

"Vi tror att det kommer att vara avgörande för bankerna att behålla sin marknadsposition inom betalningar, eftersom betalningar ofta är centrala i kundrelationen, genererar betydande intäkter från kredit- och betalkortsavgifter, inlåningskontoavgifter, gränsöverskridande transaktionsavgifter och internetintäkter, " sa S&P.

Business-to-business-volymerna är långt över 100 biljoner dollar, rapporten lades till.

Enligt det system som tillkännagavs på torsdag, kunder skulle få JPM-mynt som kan överföras till andra kunder, som då skulle stå fritt att lösa in summan. Systemet är baserat på amerikanska dollar men skulle kunna utökas till andra valutor, sa banken.

Ramverket använder den digitala reskontrateknologin känd som blockchain och testas med ett litet antal institutionella kunder, med planer på att utöka det till ett pilotprogram senare i år, sa företaget på sin hemsida.

"JPM Coin är för närvarande en prototyp, ", sa banken. "När vi går mot produktion kommer vi aktivt att engagera våra tillsynsmyndigheter för att förklara dess design och be om deras feedback och eventuella nödvändiga godkännanden."

Skalbarhet?

Bara förra månaden, aktieanalytiker på JPMorgan sa att blockchain kan minska transaktionsavvecklingstiden till minuter, lägre transaktionskostnader och ge parterna mer klarhet om betalningscykler.

Men många av de viktigaste framstegen "är fortfarande på pågående arbete eftersom de kräver juridiska och regulatoriska framsteg, operativ anpassning och samordning mellan olika intressenter, " stod det i rapporten.

"Därav, vi ser en bred användning av blockchain med skalbara lösningar på minst tre till fem år bort."

I tillkännagivandet av systemet, JPMorgan blir den första stora banken med konkreta planer för att tillåta kunder att handla i kryptovalutor.

JPMorgans vd Jamie Dimon har berömt avfärdat kryptovalutan bitcoin som ett "bedrägeri, " och priserna på den digitala valutan har sjunkit under det senaste året.

På samma gång, banken har fortsatt att arbeta med blockchain-teknik, som är grundmekanismen för bitcoin.

"Vi har alltid trott på potentialen med blockchain-teknik och vi stödjer kryptovalutor så länge som de är ordentligt kontrollerade och reglerade, sa banken.

"I sista hand, vi tror att JPM Coin kan ge betydande fördelar för blockchain-applikationer genom att minska kunders motparts- och avvecklingsrisk, minskar kapitalkraven och möjliggör omedelbar värdeöverföring."

© 2019 AFP