Européer och amerikaner har sina Visa och Mastercard. För alla andra, här kommer ... Vågen?

Facebooks nya digitala valuta Vågen är inriktad på en enorm potentiell marknad för finansiella tjänster – hela utvecklingsvärlden, med miljarder människor i områden som Indien och Afrika söder om Sahara, där finansiella tjänster ofta är mindre sofistikerade och många människor inte använder traditionella bankkonton.

Huruvida dessa miljarder kommer att vilja göra bytet eller inte är någons gissning.

USA., Europa och de flesta utvecklade ekonomier har redan stora effektiva betalningssystem. Dessa tillåter människor att köpa och sälja varor i realtid och skicka pengar person till person genom tjänster som Zelle, PayPal och Venmo. Det är därför de företag som gick med i Facebooks Libra -förening, såväl som ideella organisationer involverade i liknande projekt, säg att Vågens potential ligger någon annanstans.

I utvecklingsländer, många tiotals miljoner bor fortfarande långt från en bank eller ett överföringscenter, eller använder för närvarande en valuta benägen för inflation eller volatilitet. Vågen skulle kunna lösa detta problem genom att tillhandahålla en universell, stabil valuta som lätt kan överföras mellan personer eller företag utan att det behövs en hel betalningsinfrastruktur. Det skulle också kunna fungera till en lägre kostnad.

Under det senaste årtiondet, medborgare i utvecklingsländer har i stor utsträckning anammat mobiltelefoner som ett sätt att lagra pengar, skicka sms-baserade betalningar antingen till företag eller personer. Det har varit en allmänt förebådad utveckling bland beslutsfattare och ideella organisationer fokuserade på fattigdom eftersom bankkonton är svåra att få tag på eller är för dyra.

"Hela kontinenten Afrika hoppade rakt över kort och gick direkt in på mobilbetalningar, "sa Sanjay Sakhrani, en branschanalytiker med Keefe, Bruyette &Woods, som täcker Visa, Mastercard, PayPal och Western Union.

Men dessa betalningssystem begränsas ofta av vilken typ av mobiloperatör varje person använder. Det är inte ovanligt på platser som Afrika att bära flera mobiltelefoner för att ha den nödvändiga tillgången till rätt penningöverföringssystem.

Vågen skulle kunna lösa detta problem genom att skapa en universell valuta som kan överföras över flera mobiltelefonnätverk och över gränser. Det finns också frågan om kostnader, som citeras av Världsbanken som det största problemet med finansiella system utanför utvecklade marknader. Facebook säger att Vågen skulle ha en nästan noll kostnad kopplad till den.

Den colombianska gränsstaden Cucuta, är en av platserna där Vågen kan göra skillnad.

Varje dag, tusentals behövande venezuelaner tar sig in i denna svällande stad för att köpa mat och mediciner som är knappa hemma. För många är det första stoppet Western Union, där de ställer upp i timmar för att hämta kontanter som skickats av släktingar som bor i utlandet. Efterfrågan på kontantöverföringar är faktiskt så stor att migranter ibland ställer upp utanför Western Unions kvällen innan filialerna öppnar, sover på trottoaren för att behålla sin plats i kön.

Digitala valutor kan göra det lättare att överföra pengar till dessa migranter utan bankkonton, och spara dem timmar av sin tid. Att använda dem är också säkrare, säger Typson Sanchez, en lokal mjukvaruutvecklare, eftersom det förhindrar rån.

Men trots dess uppenbara fördelar, köpmän i Cucuta har varit långsamma med att anta digitala valutor, och bara en handfull accepterar det för närvarande.

"Köpare oroar sig för volatiliteten" i valutor som bitcoin, säger Sanchez, en mjukvaruutvecklare och medgrundare av Panda Exchange, en digital betalning startar upp. Andra handlare tycker att befintliga digitala plånböcker är svåra att använda, och oroa sig för dess laglighet.

Sanchez hoppas att Facebooks Våg kan hjälpa till att övervinna några av dessa hinder. "De har redan en mycket kraftfull plattform med många användare", säger Sanchez. "De kommer att kunna nå vardagliga människor som inte är med om teknik. Och det är något som många företag inte har kunnat göra än."

Vodafon, den Europa-baserade cellbäraren, har en stor närvaro i Afrika och andra utvecklingsländer och driver sitt eget mobila plånbokssystem som kallas M-Pesa. Redan en dominerande transportör i Afrika, Vodaphone ser potentialen i Vågen att göra det möjligt för kunder att skicka pengar över gränserna till en mycket lägre kostnad.

Det finns mycket utrymme för förbättringar. Den genomsnittliga avgiften för en gränsöverskridande remittering är cirka 7 %, enligt Världsbanken, med platser i Afrika söder om Sahara som tar ut så mycket som 10% för att skicka en pengaöverföring.

Företag som Vodaphone och organisationer som är involverade i Libra som Mercy Corp och Women's World Banking sa att de åtminstone delvis har gått med för att se till att de har en "plats vid bordet" ifall Libra skulle ta fart som betalningsmetod. Vågens verkliga användningsfall är fortfarande minst ett år ledigt, och troligen längre.

Vissa skulle hävda att Facebooks Våg är fel lösning på frågan om tillgång till finansiella tjänster i utvecklingsländer. I Kina, det dominerande sättet att betala är WeChat och AliPay, två mobilappar som använder meddelanden för att skicka pengar antingen till ett företag eller en annan person, till extremt låg kostnad. Båda apparna används av mer än en miljard människor.

"Det är för mig den enklaste lösningen för utvecklingsländer, sa Nicholas Economides, professor i nationalekonomi vid Stern School of Business, en expert på elektronisk handel och betalningssystem. "Du behöver inte skapa en helt ny valuta. Du behöver bara rätt app."

Det finns ett "ja, varför inte? "faktor i dessa företags engagemang. Facebook bad om en investering på minst 10 miljoner dollar i Vågen från sina vinstdrivande partners. För ett företag som Visa, som gjorde mer än 20 miljarder dollar i intäkter förra året, Vågens investering är fickbyte. I utbyte får Visa insideråtkomst till Vågen och dess potentiella teknik, samt en plats vid bordet.

Visa avböjde en begäran om en intervju angående dess inblandning i projektet, men en talesman pekade på ett blogginlägg som en av dess chefer publicerade på tisdagen, där företagets intresse beskrivs som att det speglar "en anda av öppenhet och nyfikenhet."

Mastercard har under en tid tittat på teknik som stöder bitcoin och andra digitala teknologier, sa Jorn Lambert, vice vd för digitala lösningar på Mastercard. Företaget lockades till Vågen eftersom det är privat, till skillnad från bitcoin som fungerar på ett öppet nätverk, och det stöds av reservvalutor.

"Det här är en sak som kan ge verkliga konsumentfördelar, särskilt i utvecklingsländerna, sa Lambert.

Women's World Banking, en ideell inriktning på ekonomisk integration för kvinnor, särskilt i utvecklingsländer, gick också med i föreningen. WWB ville se till att frågorna om kvinnor i utvecklingsländer – som ofta är mindre tekniskt kunniga än sina manliga motsvarigheter – tas upp.

"Kvinnor är mer än hälften av den obankade befolkningen i världen. Vi ville vara vid bordet för att ta itu med kvinnors behov, sa Karen Miller, vice vd för kunskap och kommunikation.

© 2019 Associated Press. Alla rättigheter förbehållna.