Svarta och latinamerikanska människor och människor med låga inkomster är mer benägna att bo i områden med hög risk för översvämningar från naturkatastrofer än vita och asiatiska människor, enligt en ny studie ledd av University of Arizona.

Studien fann också att vissa reformer av den federala regeringens allmänt använda program för översvämningsförsäkring kan vara oproportionerligt betungande för samma grupper av människor.

Upptäckten kommer mitt i en rekordstor 2020-atlantisk orkansäsong som har drabbat sydöstra USA. Orkanen Sally, som gick i land den 16 september, ödelagda delar av Alabama och Florida. Två dagar senare, prognosmakare vid National Hurricane Center fick slut på de 21 stormnamnen, efter det latinska alfabetet, som man hade beslutat om för i år. Forskare vände sig till det grekiska alfabetet, för bara andra gången någonsin, för att nämna följande stormar.

Studien kommer att publiceras i novembernumret av Journal of Environmental Economics and Management . Laura Bakkensen, en docent vid School of Government and Public Policy i College of Social and Behavioral Sciences, var tidningens huvudförfattare. Bakkensen, en miljöekonom, forskar om politiska svar på naturkatastrofer.

"Vi ser många nyhetsrapporter där ibland fattigare eller minoritetsrika samhällen kan känna större förluster, "Sade Bakkensen. "Att förstå om det händer och vad som kan vara det som driver det är verkligen det som fick mig att intressera mig för det här."

En databas över bostadsköpares val

Bakkensen och hennes kollega Lala Ma vid University of Kentucky tittade på fyra års fastighetsförsäljningsdata för nästan 50, 000 hem i södra Florida. Området har många fastigheter som är utsatta för översvämning, vilket gjorde det till en stark fallstudie, sa Bakkensen.

Bakkensens studie utgick från enskilda fastighetsförsäljningsdata kopplade till data om bostadsköpares etnicitet och inkomst, ger en mycket mer detaljerad bild än många tidigare studier. Detta gjorde det slutligen möjligt för forskare att få en tydlig uppfattning om vilka faktorer som spelade in i husägares olika val om var de skulle köpa ett hus – eller var de inte skulle köpa ett hus.

"Översvämningsrisken hus för hus kan vara väldigt olika. Min granne tvärs över gatan från mig kan ha låg risk men jag kanske är på en lägre höjd och kanske har jag hög risk, ", sa Bakkensen. "Vi ville vara väldigt noga med att reda ut vad som verkligen är översvämningsrisk kontra en massa andra saker som kan korrelera med översvämningsrisk i data, "som närhet till kusten, som vanligtvis anses vara en bekvämlighet.

Nyckelfrågan från data, Bakkensen sa, blev:Hur mycket skulle någon vara villig eller kunna betala för att undvika att bo i en hög översvämningsriskzon?

Svaret var olika beroende på bostadsköpares etnicitet, forskare hittade. Studien rapporterar att vita och asiatiska människor med låga inkomster skulle vara villiga eller kunna betala cirka 710 dollar per år i genomsnitt för att undvika att bo i ett område med hög risk för översvämning. Eftersom asiatiska människor endast stod för 2,5 % av all fastighetsförsäljningsdata, de kunde inte skiljas åt som sin egen kategori. De kombinerades med vita människor eftersom de två gruppernas medelinkomster var likartade i studiens urval.

Bland svarta människor, den siffran var runt $500. latinamerikanska människor, i genomsnitt, ville eller kunde betala ytterligare 618 USD.

Förutsägbart, studien visade att de belopp som bostadsköpare var villiga eller kunde betala ökade med deras inkomstnivåer.

Studien noterar att andra faktorer utöver inkomst – som tillgång till information om hemmets översvämningsrisk – kan förklara varför vissa grupper kan eller är villiga att betala mer än andra för att undvika översvämningsrisk. Men att fastställa det skulle kräva ytterligare forskning och ytterligare data, sa Bakkensen.

Reformera översvämningsförsäkringen genom simuleringar

Studien försökte också hitta sätt att förbättra National Flood Insurance Program, som länge har varit ett mål för reformer av båda politiska partierna i kongressen, sa Bakkensen.

Enligt federal lag, de flesta långivare kräver översvämningsförsäkring för bostadsköpare som köper fastigheter i områden med hög risk för översvämning. På grund av en liten marknad av privata översvämningsförsäkringsbolag, det federala programmet är det största och mest använda, sa Bakkensen.

Men de till synes konkurrerande uppdragen i kärnan av programmet – tillhandahålla översvämningsförsäkring och göra det överkomligt för bostadsköpare – har gjort det svårt att finansiera, sa Bakkensen. Programmet lånar regelbundet pengar från finansdepartementet för att täcka kostnaderna för utbetalningar.

Med hjälp av husdata och modellresultat, Bakkensen och Ma körde simuleringar som förutspådde hur vissa förslag för att reformera programmet skulle kunna påverka bostadsköpare. I ett fall, forskarna simulerade att ta bort två subventionsprogram som gör försäkringen mer överkomlig för husägare.

De fann att förändringen skulle ha olika negativa effekter på husägare av vissa etniciteter. Att ta bort subventionerna skulle kosta vita och asiatiska husägare med låga inkomster endast cirka 0,45 % av deras genomsnittliga årsinkomst, jämfört med 0,55 % av den genomsnittliga årsinkomsten för svarta husägare och 0,7 % för latinamerikanska husägare.

I takt med att husägarnas inkomster ökar, kostnaden för att förlora subventionerna tog mindre av deras årsinkomst, men skillnaderna mellan människor av olika etnicitet kvarstår.

En annan simulering tog sikte på National Flood Insurance Programs kartor över översvämningsrisker, som används av husägare och tjänstemän för att fastställa översvämningsrisken för stadsdelar och hem i stora delar av USA. Men många av kartorna är föråldrade, vilket innebär att informationen om översvämningsrisk i dessa kartor är opålitlig.

I genomsnitt, Bakkensen och Ma fann att uppdaterade kartor gav betydande värde för husägare, särskilt till lägre inkomster husägare som en bråkdel av deras inkomst, och forskarna kunde översätta dessa fördelar till dollarsiffror. Men värdet fluktuerade beroende på etnicitet:För vita och asiatiska husägare, reviderade kartor gav ett årligt värde av $144; det värdet var $70 för latinamerikanska husägare och $60 för svarta husägare.

Bara det fyndet har redan höjt ögonbrynen hos National Flood Insurance Program, Bakkensen sa, där programpersonalen har försökt få en uppfattning om värdet av att uppdatera kartorna.

De oproportionerliga kostnaderna för att reformera programmet för svarta och latinamerikanska människor och människor med låga inkomster, Bakkensen sa, var bland de fynd som överraskade henne mest. Hon hade inga förutfattade meningar, tillade hon, om hon skulle hitta skillnader i reformresultat.

"Det var ett ganska slående fynd, och jag tycker att det var viktigt, ", sa Bakkensen. "Det visar att även med goda avsikter politiska reformer, vi måste fortfarande vara försiktiga och göra vår due diligence för att se till att det inte finns oavsiktliga konsekvenser som kan orsaka skada på samhällen som redan kan drabbas av mycket skada från översvämningar och andra naturkatastrofer."

Bakkensen planerar att utöka sin forskning till andra områden i landet, såväl som till hyresgäster, som inte ingick i denna studie. De nya rönen hjälper till att illustrera hur olika vissa grupper av människor upplever naturkatastrofer, Hon sa.

"Det finns mycket komplexitet för vem som lever i skada, och det är därför vi ofta ser väldigt olika förluster, eller så kan det vara en viktig bidragande faktor, ", tillade Bakkensen. "Det är ganska relevant för många av de orkaner vi ser den här säsongen."