De flesta arbetare och jordbruksproducenter i utvecklingsländer betalas dagligen. Detta har en negativ inverkan på deras förmåga att generera besparingar för stora utgifter. Forskare från UZH har nu visat att mjölkbönder och jordbruksarbetare föredrar att få betalt en gång i slutet av månaden snarare än dagligen, eftersom månatliga betalningssystem är ett effektivt verktyg för att öka sparandet.

Mjölkbönder i centrala Kenya äger vanligtvis två eller tre kor, och producera och sälja mjölk på en daglig basis. De behöver pengarna för daglig konsumtion, men de måste också avsätta pengar för större investeringar, som kofoder eller skolavgifter. Tidigare forskning har visat att människor kämpar för att generera besparingar eller att täcka oväntade klumpiga utgifter när de är på låga, daglig inkomst.

Självkontroll gynnar månatliga betalningar

Forskare från institutionen för ekonomi vid universitetet i Zürich ville veta om de kenyanska mjölkbönderna föredrar en stor månadsslutsbetalning framför dagliga betalningar, och på vilka villkor. När de står inför valet att få månatlig eller daglig betalning för sin mjölk, 86 % av jordbrukarna väljer att få utbetalningar efter månadsskiftet, även om det innebär att de får 15 % lägre pris per liter mjölk än de annars skulle. På frågan om anledningen till detta val, majoriteten av bönderna nämnde att de har satt upp sparmål för sig själva och inte litar på att de hanterar pengarna under månaden. När man får välja mellan att ha möjlighet att ändra tillbaka till de dagliga betalningarna när som helst i månaden, eller förbinder sig till en plan för hela månaden, 93 % väljer att inte ha den flexibiliteten. Dessa två resultat tyder på att självkontrollproblem är den primära drivkraften för efterfrågan på månatliga betalningar.

Förtroende är avgörande för att marknader ska blomstra

Även om det finns en stark efterfrågan på månatliga betalningar, utbudssidan kan inte hänga med. Endast en stor mejeriköpare i studieregionen erbjöd möjligheten att betala månadsvis. Forskarna påpekar att mindre operatörer inte har trovärdigheten att erbjuda en sådan betalningsplan:bönderna är oroliga för att småköparna skulle springa iväg med pengarna i slutet av månaden. "Förtroende är avgörande för ekonomisk utveckling. Med en trovärdig tredje part eller rättsliga organisationer som garanterar betalningen, bönder skulle vara villiga att sälja till mindre mejerier och det skulle bli mer konkurrens bland mjölkköpare. Därför, ökad kontraktstillämpning hjälper marknaden att etablera sig", säger Lorenzo Casaburi, en biträdande professor vid institutionen för ekonomi vid UZH som var medförfattare till uppsatsen.

Värdefull forskning för att förstå självengagemang

Studien är en av de första som visar att människor är villiga att betala ett högt pris för engagemang som tar itu med självkontrollproblem. Denna forskning skiljer sig från andra experiment inom området självengagemang eftersom den inte är baserad på hypotetiska situationer skapade av beteendeekonomer i forskningssyfte, men på ett verkligt engagemang som är vanligt på många marknader:sällsynta betalningar för ofta tillhandahållna varor eller tjänster. Författarna visar att den mekanism som föreslås i tidningen gäller för producenter och arbetare i andra länder. "Fynden om sällsynta betalningar som ett sparverktyg kan vara relevanta även för utvecklade länder. Till exempel, många länder runt om i världen, inklusive Schweiz, instiftade trettonde löner för att ge arbetarna mer likviditet kring utgifter i slutet av året", Lorenzo Casaburi observerar relevansen av sin forskning.