Covid-19-pandemin är en dubbel kris som påverkar folkhälsan och ekonomin. Och båda aspekterna utspelar sig i vårt bostadssystem – i våra hem.

Fler och fler av oss uppmanas att stanna hemma, att arbeta hemifrån, eller att socialt isolera hemma. Våra hem är den "första försvarslinjen mot covid-19-utbrottet", som FN:s särskilda rapportör för bostadsfrågor uttrycker det. Men, beroende på hur vårt bostadssystem reagerar, det kan göra dubbelkrisen värre.

Allt fler arbetare tappar skift, eller förlorar jobb helt, samt inkomsterna de använder för att betala för sina hem – oavsett om det är hyran eller bolånet. På fredag, premiärministern tillkännagav att stater skulle arbeta med modellregler för att ge lättnad till hyresgäster under "svåra förhållanden". På söndag, den federala regeringen flyttade för att ersätta några av de inkomster som hushållen har förlorat, tillfälligt fördubbla vissa sociala avgifter och göra kontanta bidrag till företag.

Risken att människor blir hemlösa under pandemin är fortfarande hög. Några mer specifika åtgärder behövs för att stödja vår första försvarslinje. Regeringar måste genomföra ett moratorium för vräkningar så länge krisen varar. Liknande förändringar har redan gjorts utomlands.

Vräkningar kan ske snabbt

Ett plötsligt lönebortfall riskerar hyresgäster att bli eftersatta och ägaren riskerar att bli inbetald på bolån. Detta kan leda till rättsliga förfaranden för att säga upp hyresförhållandet eller överlåta till banken eller annan långivare, och slutligen vräkning. Hyresgäster är sårbara för uppsägning och vräkning av en mängd andra skäl, för.

Hyresgäster är särskilt utsatta för att uppsägningsprocessen går snabbt. Du kan gå från en missad betalning till uppsägningsorder på cirka åtta veckor i New South Wales. Andra stater och territorier är liknande.

Många hyresgästers ekonomi är redan osäkra. Ungefär en tredjedel av de privata hyresgästerna är låginkomsthushåll i bostadsstress (i de lägsta 40 % av hushållens inkomster betalar mer än 30 % av inkomsten i hyra). Och 30 % har inte 500 $ sparade för en nödsituation.

Bostadsägare med bolån riskerar också att gå i konkurs på grund av inkomstbortfall. Cirka 20 % av bolånetagarna är redan i bolånestress. Denna ränta har ökat under det senaste året trots räntesänkningar.

Nu står arbetare inför plötsliga inkomster och arbetsförluster. Vi ser utbredda bevis på en ekonomisk nedgång inom många sektorer, inklusive turism, gästfrihet och konst. Fritidsarbetare löper särskild risk att få minskad inkomst om de krävs för att isolera sig själv under långa perioder eller ta hand om sjuka familjemedlemmar.

Ett brott mot vårt försvar

En vräkning är ett brott i den första försvarslinjen som boende ger mot covid-19. Faktiskt, risken för förseningar och vräkning kan få en smittad person att fortsätta arbeta och överföra viruset.

Ett vräkt hushåll kan hamna i hop med familj eller vänner, stör social isolering och bidrar till ohälsosamt överbefolkning. Det är en utmaning som människor som redan bor i delat boende kommer att behöva klara av. Över hela Australien, 81, 000 bostäder är redan överfulla, 51, 000 av dessa "svårt överfulla".

Människor som har vräkts kan flytta genom tillfälliga boenden, och genom fastighetskontor, socialtjänst och läkarrum som gör brådskande ansökningar. Eller så kan de stängas av från hjälp, och sover dåligt. Med begränsat utrymme och faciliteter för att tvätta händer och personliga tillhörigheter, risken för överföring ökar.

Hur skulle ett moratorium fungera?

Dessa risker motiverar ett av regeringen infört moratorium för vräkningar under krisens varaktighet. Detta skulle kunna ske genom lagstiftning, eller genom en akut verkställande ledning till behöriga tjänstemän för att stoppa vräkningar. Andra länder har redan vidtagit sådana åtgärder.

I USA, många stater och städer har avbrutit vräkningsförfaranden mot hyresgäster. Federala bostadsfinansieringsbyråer har infört ett 60-dagars moratorium för att skydda vissa familjer från inbetalning av bolån.

Irland har också avbrutit vräkningar och tillfälligt fryst hyreshöjningar. I Storbritannien, hyresgäster inom den privata eller sociala sektorn ska skyddas från vräkning.

Ett moratorium för vräkningar är en självklar triageåtgärd. Det är därför i Australien en samhällskoalition har samlats för att förespråka inga vräkningar under denna kris. Du kan visa ditt stöd genom att skriva under namninsamlingen.

Den federala oppositionen uppmanar regeringen och finansiella institutioner att överväga liknande åtgärder.

Hur är det med de växande skulderna?

Av sig själv, ett moratorium för vräkning påverkar inte den juridiska skyldigheten att betala hyra eller avbetalningar på bolån. Utan något mer, dessa skulder skulle fortsätta.

Den federala regeringens ökade socialförsäkringsutbetalningar och företagsbidrag kommer till viss del att ersätta den inkomst som hushållen förlorar. Men även när regeringen tippar pengar till hushållen, pengar dräneras bort av hyror och betalningar av bolån.

Ungefär 40 miljarder USD kommer att flöda ut från Australiens 2,5 miljoner privata hyreshushåll och till 1,3 miljoner hyresvärdar. Hyresvärdens hushåll har, i genomsnitt, mycket högre inkomster och förmögenhet än andra hushåll.

Fler miljarder kommer att strömma, som kapitalbelopp och räntebetalningar, från 3,4 miljoner ägarbolånetagare till bankerna. Australiens fyra stora banker meddelade förra veckan att låntagare kunde "pausa" sina betalningar som en pandemisk åtgärd. Men inteckningstagare bör vara medvetna om att ränta som inte betalas aktiveras i skulden, så de kommer att ha mer att betala av efter att "pausen" är slut.

Både för att förhindra ackumulering av efterskott, och att göra regeringens inkomstersättningsåtgärder mer effektiva, regeringar bör överväga att genomföra sänkningar eller befrielse från hyres- och ränteskulder så länge krisen varar.

Den dubbla krisen av covid-19-pandemin behöver ett dubbelt svar som syftar till att behålla hushållen i sina hem och att behålla inkomsterna i hushållen.

Den här artikeln är återpublicerad från The Conversation under en Creative Commons-licens. Läs originalartikeln.