Eftersom många amerikaner kämpar för att betala sina räkningar, att hålla jämna steg med betalningar av bolån kan vara skrämmande med risken att förlora sitt hem. Utmaningarna att behålla ett hem är stratifierade efter rasskillnader. Svarta husägare har dubbelt så stor risk att förlora sina hem och gå tillbaka till att hyra än vita husägare, enligt en färsk Dartmouth-ledd studie publicerad i Demografi . Afroamerikanska ägare lämnar sina hem med en hastighet av 10 procent jämfört med vitas utträde på fem procent. Dessa rasskillnader i förlusten av husägande beror delvis på att svarta husägare har mindre tillgång till rikedomar från storfamiljen och högre fattigdom i familjenätverk.
På grund av långvarig strukturell rasism på bostadsmarknaden, Svarta individer har inte haft samma möjligheter att köpa sig in på ägarmarknaden som vita individer. Än, efter att Fair Housing Act från 1968 och policyer som förbjuder diskriminering vid utlåning implementerades, Svarta började köpa fler bostäder och deras sannolikhet att återgå till att hyra var liknande den för vita husägare. Mellan 1970-talet och början av 1990-talet bostadsägandegraden bland svarta förbättrades. Dock, i och med uppkomsten av subprime-bostadsmarknaden kom en ökning av rovlånepraxis från mitten av 1990-talet till 2008, vilket påverkade afroamerikaner oproportionerligt mycket och fördjupade rasgapet vid utträden av husägare.
Detta är den första studien i sitt slag för att undersöka hur resurser bland husägares utökade familjenätverk påverkar minoritetshushållens chanser att upprätthålla bostadsägande. Med hjälp av longitudinella data från panelstudien av inkomstdynamik, 1984—2017, som spårar familjer över flera generationer, forskarna undersökte rikedomen hos en husägares familj (släkt) och utökade familjemedlemmar (extrahushållssläktingar) som bor i ett annat hushåll, inklusive om de anhöriga lever på eller under fattigdomsnivån. Teamet tittade också på effekterna av triggerhändelser som att bli arbetslös, förlora en betydande del av inkomsten, och utveckla ett funktionshinder.
"Att äga ett eget hem i USA har länge varit förknippat med att uppnå den amerikanska drömmen. Historiskt sett Afroamerikanska hushåll har inte bara uteslutits från bostadsägandemarknaden utan också från stadsdelar på grund av ihållande rassegregation och diskriminering, " förklarar Gregory Sharp, en biträdande professor i sociologi vid Dartmouth. "Vita ägare har samlat på sig mer rikedomar från sina hem än svarta ägare, vars stadsdelar ofta utsätts för systemiska rasistiska metoder som begränsar de potentiella fördelarna med husägande för svarta ägare. Vår studie visar att svarta husägare är mycket mer sårbara för att förlora sina hem än liknande vita husägare, delvis för att de har mindre anhörigförmögenhet att utnyttja samtidigt som de är mycket mer benägna att ha fattiga släktingar för att hjälpa till i deras bostadssituation, " han lade till.
Studien fann att svarta husägares släktingar som bor utanför hemmet hade en genomsnittlig nettoförmögenhet på cirka 133 USD, 000 jämfört med vita husägares släktingar, som hade en genomsnittlig nettoförmögenhet på nästan $442, 000. Vita ägares släktingar utanför hushållet var tre gånger rikare än svartas. Dessutom, 24 procent av svarta ägares släktingar som bor utanför hemmet lever i fattigdom jämfört med sex procent av vita. "Våra uppgifter om bostadsägande visar att det kan vara en börda att ha en storfamilj som befinner sig på fattigdomsnivå, precis som en rik storfamilj kan vara en resurs, " lade Sharp till.
Av de fem procent svart-vita gapet när det gäller att lämna husägande, Förmögenhet och fattigdom i anhörigas nätverk står för ungefär 20 procent av klyftan med ungefär hälften på grund av rikedom och den andra hälften på grund av fattigdom. Femtio procent av husägaravgångsgapet kan hänföras till personlig förmögenhet, income and employment status (one's own household economic resources), and trigger events, which can create financial hardship for homeowners.
"To help reduce racial inequalities in transitions out of homeownership, policies designed to reduce racial discrimination in lending practices and programs targeted to sustaining ownership should be implemented, " said Sharp. "We know that these types of housing policies have major impacts on peoples' lives and can benefit underserved and vulnerable populations, including African Americans, Latinos and immigrants."
