I Storbritannien har studier upprepade gånger hittat bevis på accentism. Fördomar baserade på någons sätt att tala kan påverka människor i klassrummet, på kontoret och utanför.

Vår forskning av dialekter och peer-to-peer-lån i Kina fann att denna typ av språklig diskriminering också kan påverka någons tillgång till finansiering. Specifikt att accentbias, kommunikationsbarriärer eller dialektdiskriminering kan leda till att låntagare som talar minoritetsdialekter får mindre lån och har högre fallissemang.

Finansiell teknologi (fintech förkortat) är den teknik och innovation som syftar till att konkurrera med traditionella finansiella institutioner. Den framväxande industrin är ett alternativ till banker och personliga lån, vilket gör att människor kan låna ut eller låna pengar direkt av varandra. Baserat på nätet har dessa företag lägre transaktionskostnader och kompletterar bristerna i traditionell bankverksamhet för smålån.

Diskriminering är väl dokumenterad inom traditionella finansiella tjänster och det har pågått diskussioner om mångfald inom sektorn. Dessa har dock fokuserat på mer uppenbara former av fördomar, såsom etnisk eller rasistisk fördom, medan vår studie visar att detta kan vara bredare och mer subtilt, i form av dialektdiskriminering.

Människor som använder olika dialekter har ofta distinkta kulturella vanor, ibland nästan som om de kommer från olika länder. Så om det finns flera dialekter i ett område kan detta leda till kommunikationsbarriärer och i slutändan påverka låntagare med olika dialekter.

Kina är en av de största fintech-kreditmarknaderna, med cirka 2 500 plattformar som stödjer peer-to-peer-lån. Det finns 17 stora dialekter och 105 underdialekter som talas i de 300 städerna i Kina. Uttalet och grammatiken i olika provinser har utvecklats i en omfattning att variationer av talat språk ofta är ömsesidigt obegripliga.

Mina kollegor Zhongfei Chen, Ming Jin, Youwei Li och jag undersökte 210 841 historiska låneposter från en av Kinas första onlineutlåningsplattformar, som täcker perioden 2013–2018. Vi använde dessa data för att utforska kopplingarna mellan dialektmångfald (antalet dialekter som talas i en stad) och låntagarnas beteende.

Vi fann att låntagare från områden där fler minoritetsdialekter används fick mindre lån när de använde den fintech-plattform vi studerade. De hade också högre fallissemang jämfört med låntagare från städer med mindre dialektmångfald. Detta var fallet när man jämförde personer med liknande inkomstnivåer och andra egenskaper som kön, ålder, utbildning och kreditvärdighet.

Finansiell kunskap:förlorat i översättning?

I plattformen vi granskat ansöker låntagare om ett lån och företaget granskar ansökan innan de bestämmer slutligt lånebelopp och ränta. Utlåningsplattformen spelar rollen som en tredje part och vill inte att låntagare ska gå i konkurs. Som ett resultat av detta behandlar de lånsökande med försiktighet.

Med vissa transaktioner mellan användare sker godkännandeprocessen online. Men låntagare av vissa typer av lån (som de där plattformen fungerar som garant) måste också klara en personlig granskning. Granskare samlar in data om kön, civilstånd, arbete, utbildning, ålder och inkomst. Det är i dessa recensioner, vi tror, ​​att accentbias och kulturell diskriminering kan fungera mot låntagare som talar minoritetsdialekter.

Kopplingen mellan tillgång till finansiering och dialektmångfald kan bero på olika nivåer av finansiell kunskap och följaktligen kommunikationshinder mellan olika dialektanvändare. Det finns verkligen bevis som kopplar språk till finansiell kunskap. Låga nivåer av finansiell kunskap i Kina (cirka 28 % av de vuxna, jämfört med Storbritanniens 67 %) kan försvåra kommunikationen om lån och ekonomi mellan olika språkanvändare.

Resultaten av vår forskning är inte helt förvånande. Språk- och dialektdiskriminering är långvariga problem i Kina. Och tidigare studier har visat att etniska minoriteter ofta upplever ekonomiska nackdelar jämfört med andra grupper.

Men våra resultat visar hur fintech-plattformar skapar en mekanism genom vilken diskriminering av minoritetsdialekter kan uppstå. Detta är särskilt viktigt i ett land med så stor inkomstskillnad som Kina. Språkliga skillnader kan hindra lånen till dem som behöver dem mest.