Översvämningsförsäkring är redan svår att ha råd med för många husägare i New York City, och situationen kommer bara att förvärras när översvämningskartor revideras för att återspegla aktuell risk och om den federala regeringen fortsätter att gå mot riskbaserade priser, enligt en första studie i sitt slag av RAND Corporation.
RAND-forskare fann att översvämningsförsäkring för närvarande är svår att ha råd med för 25 procent av hushållen i ägda en- till fyrfamiljsbostäder i New York Citys översvämningsutsatta områden. Den procentandelen beräknas stiga till 33 procent om föreslagna uppdateringar av översvämningsförsäkringshastighetskartan (FIRM) antas, specialpriser för äldre bostäder tas bort, och grandfathering-bestämmelser som tillåter att priserna baseras på den gamla snarare än den uppdaterade FIRM tas bort.
Den primära källan till översvämningsförsäkring för bostäder är National Flood Insurance Program som drivs av Federal Emergency Management Agency (FEMA). FIRM för New York City uppdateras avsevärt av FEMA för första gången sedan det antogs 1983 och justerar översvämningshöjderna för att återspegla dagens risker.
Andelen människor som köper översvämningsförsäkring (utnyttjandegraden) i studieområdet är cirka 43 procent - högre än när orkanen Sandy slog till 2012 - men även de fastighetsägare som har försäkring är inte fullt täckta för översvämningsrelaterade förluster. Men när kostnaderna för översvämningsförsäkringar stiger, utnyttjandegraden kommer sannolikt att falla, vilket kommer att minska hushållens och samhällenas motståndskraft mot att återhämta sig från översvämningshändelser.
Kongressen har bett FEMA att undersöka alternativ som kan hjälpa individer att ha råd med riskbaserade premier. För RAND-studien, begärt och finansierat av New York Citys borgmästarekontor för återhämtning och motståndskraft, forskare utvecklade fem olika design för ett översvämningsförsäkringsprogram för överkomliga priser för staden.
Lösningar som övervägs för New York City inkluderar behovsprövat ekonomiskt stöd till hushåll som behöver det mest, samt bidrag och lågräntelån till låg- och medelinkomsthushåll för att göra deras hem mindre sårbara för översvämningsrisk och därmed billigare att försäkra. Programresultaten beräknades under olika antaganden om förmånsstrukturen, deltagandegraden och översvämningsförsäkringspremierna. Resultaten bör hjälpa beslutsfattare att väga fördelar och nackdelar med olika tillvägagångssätt, och är av särskild relevans när kongressen debatterar om auktorisering av National Flood Insurance Program.
"Riskbaserade premier ger lämpliga incitament för husägare och fastighetsutvecklare att minska eller undvika risker och ge finansiell stabilitet för National Flood Insurance Program, sa Lloyd Dixon, huvudförfattare till rapporten och chef för RAND Center for Catastrophic Risk Management and Compensation. "De översvämningsförsäkringsprogram som undersöks i denna studie ger behovsprövad hjälp till hushåll som behöver det snarare än att fortsätta med allmänt subventionerade priser."
"Ett nyckelinitiativ under New York Citys motståndsprogram är att säkerställa att invånarna i översvämningsslätten är förberedda för kuststormar och stigande hav, vilket kräver att rätt verktyg, som översvämningsförsäkring, förbli tillgänglig och prisvärd, sa Daniel Zarrilli, Senior direktör, Climate Policy and Programs och Chief Resilience Officer vid New York City Mayor's Office. "Fynden av RAND ger viktiga alternativ att överväga under omauktoriseringen av National Flood Insurance Program för att bättre kunna tjäna våra kustsamhällen när vi försöker bygga en mer motståndskraftig stad."
