Amerikaner lever längre än tidigare generationer, och för många innebär det att jobba längre, för. Även om detta för vissa kan vara ett val, för många är det en ekonomisk nödvändighet, enligt en ny rapport publicerad 22 oktober av Stanford Center on Longevity.

Under det senaste århundradet, Amerikaner har lagt till nästan 30 år till sina liv. Men ungefär 50 procent av amerikanerna är inte ekonomiskt förberedda för dessa extra år, sa Stanford-psykologen Tamara Sims, vem som är huvudförfattare till rapporten.

Rapporten, "Se vår väg till ekonomisk trygghet i en ålder av lång livslängd, " bygger på ursprungliga och befintliga datauppsättningar för att förutsäga ekonomiska utfall i olika livsstadier. Sims och hennes medförfattare fann att över generationer, Amerikanerna hamnar alltmer på efterkälken när det gäller att uppnå två framstående prediktorer för ekonomisk trygghet senare i livet:husägande och pensionssparande.

"Vi, som ett åldrande samhälle, går i fel riktning mot att förbereda sig tillräckligt för så långa liv, ", sa Sims. "Flera generationer av amerikaner står inför den mycket verkliga möjligheten att misslyckas med att uppnå en livstid av finansiell stabilitet."

Många amerikaner kan inte gå i pension vid 65

För närvarande, Amerikaner i åldern 25-64 sparar inte tillräckligt för att gå i pension bekvämt, fann forskarna.

Ungefär hälften av de amerikanska arbetarna deltar i arbetsbaserade pensionssparplaner och bidrar i genomsnitt med 6 till 8 procent av sin inkomst. Men enligt forskarnas prognoser, de måste spara mer om de vill behålla sin levnadsstandard och gå i pension helt från arbetskraften vid 65 års ålder.

Amerikaner som planerar att gå i pension vid 65 måste lägga 10 till 17 procent av sin nuvarande inkomst åt sidan – även om de började spara redan vid 25 års ålder, sa forskarna i rapporten. För dig som började spara vid 35 års ålder, de måste lägga 15 till 20 procent av sin inkomst åt sidan.

Millennials, personer i 20-årsåldern och början av 30-årsåldern, inte når sina mål för pensionering som mest, men de är inte ensamma om att vara dåligt förberedda på sin framtid. Babyboomers har också otillräckliga pensionsplaner, sa forskarna. Cirka 30 procent av medelstora år, personer födda mellan 1954 och 1959, hade noll saldon på sina pensionskonton (inklusive arbetsplatsplaner och IRA). Dessutom, cirka 70 procent av medelstora företag hade en genomsnittlig skuld på över 110 USD, 000 per familj och 15 procent hade skulder som översteg hälften av deras förmögenhet.

För att kompensera för bristen på pensionssparande, att arbeta längre kan vara den mest realistiska lösningen, sa forskarna.

Människor kan sänka sin levnadsstandard i pension och göra medvetna investeringsval med sitt pensionssparande. Många, dock, kommer att möta en finansiell kris någon gång under sin pensionering, sa forskarna i rapporten.

Konsekvenser av att försena milstolpar

En annan stark prediktor för ekonomisk trygghet senare i livet är bostadsägande. Även detta är på tillbakagång och är nu på en lägsta nivå i 50 år.

Husägandet är särskilt lågt bland millennials. Jämfört med de födda runt 1960, personer födda i början av 1980-talet är mindre benägna att äga ett hem vid 30 års ålder, sa forskarna.

"I äldre generationer, äktenskap verkar sporra människor till husägande, "Sims sa. "Nuförtiden, yngre generationer vill gifta sig, ha barn, betala av studielån och börja spara till pensionen – vilket kan vara en proxy för att etablera sig i en långsiktig karriär – allt innan de köper ett hem."

Att skjuta upp bostadsägandet innebär att unga människor förlorar fördelen av att bostadskapitalet ökar över tiden.

"Genom att inte äga ett hem, yngre amerikaner idag kan avstå från möjligheten att växa sina hushållsförmögenheter, och i samband med otillräckliga hushållssparande från alternativa källor, framtida ekonomisk trygghet under hela livet kan påverkas negativt, ", sa forskarna i rapporten.

Men som tidigare forskning från Stanford Center om livslängd fann, Att skjuta upp milstolpar – som att köpa ett hus – betyder inte nödvändigtvis att de vill försena dessa viktiga livshändelser. Millennials sa att de ville uppnå dessa mål i samma ålder som tidigare generationer.

Unga människor i dag ställs inför en myriad av faktorer som begränsar deras ekonomiska möjligheter. Till exempel, studieskulder dämpar avsevärt hur mycket nettoförmögenhet en person kan samla på sig – vilket för denna kohort är mindre än 10 USD, 000, sa forskarna. Som ett resultat, människor har inte råd med den handpenning som krävs på de flesta bostadsmarknader.

Detta sätter unga människor i en ekonomisk dubbelkonjunktur, sa Sims. Studielån ger fördelen av högskoleexamen som potentiellt sätter människor på rätt spår för en bättre karriär med ekonomisk trygghet. Men att ta dessa lån innebär att de begränsar deras möjlighet att köpa bostad i yngre ålder.

Nästa steg

Även om studien antyder en dyster ekonomisk bild för många amerikaner, Sims är fortfarande optimistisk om möjligheterna att vända några av de förutspådda trenderna.

Individer kan motiveras att fatta bättre beslut för sig själva, Hon sa. Men hon hoppas också att denna rapport kan användas för att informera samtal, stimulera nya finansiella produkter och uppmuntra policyer och metoder som garanterar ekonomisk säkerhet när amerikanerna åldras.

"De flesta amerikaner tycker inte om att tänka på att bli gamla, ", sa Sims. "Men verkligheten är att som individer och ett land, vi åldras, och detta behöver inte ses som en kris utan snarare som en möjlighet. Möjligheterna kommer bara om vi tar oss an några av utmaningarna som de som avslöjades i projektresultaten."