Majoriteten av människor i västländer misslyckas med att planera tillräckligt för pensionering, och de flesta kommer att stå inför stora sociala utgifter för att stödja åldrande befolkningar när den förväntade livslängden ökar, enligt Ben-Gurion University of the Negev (BGU) forskare.

Studien, Effekten av attityder om pensionering på pensionssparande, publicerad i Genomgång av Ekonomi &Finans , rapporterar att en majoritet av invånarna i 36 medlemsländer i Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD) misslyckas med att upprätthålla pensionsfonder eller andra sparplaner under sina arbetsår som försörjer dem i pension.

Forskarna, Dr. Ravit Rubinstein-Levi och Prof. Haim Kedar-Levy, båda på BGU Guilford Glazer fakulteten för ekonomi och ledning, säg två huvudfaktorer förklarar fenomenet. Först, individer som saknar pensionssparande anser att pensionsplaneringen kan skjutas upp. Andra, de tenderar att inte erkänna behovet av att gå i pension vid en viss ålder och tänka mindre på pensionen. De tenderar också att vara mer optimistiska när det gäller sin framtid och förväntade ekonomiska status och tror att regeringen är ansvarig för att de upprätthåller en rimlig levnadsstandard efter pensioneringen.

När det gäller det rationella beslutsfattande paradigmet inom ekonomi, mest forskning tyder på att orsaken till otillräckliga besparingar hos individer härrör från låg finansiell kunskap. "Psykologiska teorier tyder på att människor utan besparingar är mer benägna att undvika den kognitiva dissonansen genom att ignorera den oroande informationen, "säger forskarna.

Eftersom individer inte fattar rationella beslut i komplexa frågor som pensionsplanering, forskarna föreslår ett alternativt beteendemässigt tillvägagångssätt. Istället, de skulle fokusera på att påverka några speciella attityder som styr individers sparbeslut eller öka medvetenheten om pensionsbehoven, vilket är svårare att ignorera.

Forskarna noterar att sedan 2008, Israelisk lag har ålagt arbetsgivare att betala till pensionsfonder för sina anställdas räkning. Detta liknar kraven i andra OECD-länder inklusive Belgien, Norge, Tyskland, Italien, Frankrike, Österrike, Sverige, och Storbritannien.

Dock, de visar också att brottsbekämpningen är slapp, särskilt när det gäller småföretag och vikarier. Vidare, de tillägger att i hela västvärlden, endast en minoritet av människor sparar tillräckligt under sin arbetskarriär för att undvika en sänkt levnadsstandard efter pensioneringen. Som ett resultat, fattigdom bland äldre kommer att utgöra en växande finanspolitisk och social utmaning för regeringar under de kommande decennierna.

"I hela den industrialiserade världen, regeringar har lagt över ansvaret för att förbereda sig för ålderdom på privatpersoners axlar, " säger Dr Rubinstein-Levi. "I Israel, detta betyder att 50 procent av israeliska seniorer skulle leva under fattigdomsgränsen om det inte hade betalats från National Insurance Institute (NII). Den siffran går ner till 30 procent efter utbetalningarna.

För att lösa problemet, forskarna rekommenderar att beslutsfattare agerar för att förbättra ekonomisk utbildning och betonar rollen av personligt ansvar för att upprätthålla levnadsstandarden efter pensioneringen. Detta skulle leda till att individer tänker mer på sin pension och börjar planera för det vid en yngre ålder, möjligen genom att söka hjälp från experter.

"Det är sant att allmänhetens medvetenhet om ekonomisk planering har ökat under de senaste åren, men beteendet har inte förändrats nämnvärt, " Dr. Rubinstein-Levi säger. "När människor lever längre, det kommer att bli viktigare att ta itu med denna fråga effektivt under de kommande åren."