Att ansöka om ett bolån är ett av de första stegen som par tar när de köper bostad, men en ny studie tyder på att långivare är mindre benägna att godkänna samkönade par.

Forskare vid Iowa State Universitys Ivy College of Business analyserade nationella bolånedata från 1990 till 2015 och fann att godkännandegraden för samkönade par var 3 till 8 procent lägre. Studien inkluderade också en mindre datauppsättning med mer detaljer om sökandes arbetshistoria och kreditvärdighet. Baserat på dessa uppgifter, Samkönade sökande var 73 procent mer benägna att nekas än heterosexuella par.

Samkönade par som godkändes betalade mer i räntor och avgifter. Medförfattare Hua Sun och Lei Gao, docent och biträdande professorer i finans, respektive, säg att skillnaden i finansieringsavgifter i genomsnitt var mindre än 0,5 procent, men sammanlagt så mycket som $86 miljoner årligen. Forskningen, publicerad av Proceedings of the National Academy of Sciences , fann inga bevis för att samkönade par hade en högre risk för fallissemang.

"Långivare kan motivera högre avgifter, om risken är större, " Sa Gao. "Vi hittade ingenting som tyder på att så är fallet. Faktiskt, våra resultat tyder svagt på att samkönade låntagare kan prestera bättre."

Skydd behövs

Även om bolånesökande inte är skyldiga att avslöja sin sexuella läggning, forskarna säger att uppfattningen är lika skadlig när det gäller diskriminering. Fair Housing and Equal Credit Opportunity-lagarna förbjuder diskriminering baserad på en låntagares ras, kön, civilstånd eller religion, men ingen av dem listar specifikt sexuell läggning.

Forskarna säger att resultaten illustrerar ett behov av förändring för att göra lagen rättvis för alla. Lånebeslut bör baseras på grundläggande ekonomiska faktorer, inte hudfärg, sexuell läggning eller kön. Sun säger att att göra sexuell läggning till en skyddad klass skulle begränsa potentiell diskriminering.

"Policiker måste garantera att samkönade par har lika tillgång till krediter, " sa Sun. "Med vårt ramverk, Kreditövervakningsbyråer kan också vidta åtgärder för att undersöka orättvisa utlåningsmetoder."

Sun och Gao använde data från Home Mortgage Disclosure Act, Federal Reserve Bank of Boston och Fannie Mae Loan Performance för att testa om upplevd sexuell läggning påverkade godkännandet av bolån, kostnad och prestanda. Genom att använda dessa datauppsättningar kunde forskare validera sina resultat och kontrollera faktorer som inkomst, variationer i långivares emissionsstandarder och fastighetstyp, vilket kan påverka godkännandegraden.

Medsökande med samma kön identifierades som samkönade par för studien. Forskarna använde data från Gallup och Census Bureau om geografiska fördelningar av vuxna HBT-personer för att verifiera deras identifieringsstrategi och rapporterade en god matchningskvalitet.

Platsen spelar roll

Tidigare forskning har visat att nyligen genomförda bostadsköp eller refinansiering i ett grannskap kan förutsäga fallissemang, vilket påverkar godkännandet av bolån och räntor. För att avgöra om andelen HBT-individer som bor i ett grannskap bidrog till skillnaden i godkännandegrad, Sun och Gao tittade på procentandelar av samkönade sökande varje år på länsnivå.

Det de hittade var något överraskande. I stadsdelar med fler samkönade par, både samkönade och olikkönade låntagare verkar uppleva mer ogynnsamma utlåningsresultat totalt sett. Forskarna säger att resultaten borde ge upphov till tillräckligt stor oro för att motivera ytterligare utredning.