Romantiska relationer bygger på förtroende – men när det kommer till pengar, även trogna partners är inte alltid ärliga om sina utgifter och sparvanor.

Ny forskning från University of Notre Dame introducerar begreppet ekonomisk otrohet - att delta i alla ekonomiska beteenden som sannolikt blir ogillade av en romantisk partner och avsiktligt misslyckas med att avslöja det beteendet. Studien är den första som introducerar, definiera och mäta ekonomisk otrohet på ett tillförlitligt och kortfattat sätt och att undersöka dess föregångare och konsekvenser.

"Kärlek, Lögner, and Money:Financial Infidelity in Romantic Relationships" kommer i den Journal of Consumer Research från medförfattarna Emily Garbinsky, biträdande professor i marknadsföring vid Notre Dame's Mendoza College of Business, Joe Gladstone från University College London, Hristina Nikolova från Boston College och Jenny Olson från Indiana University.

"Mina medförfattare och jag blev verkligen intresserade av konstruktionen av ekonomisk otrohet eller fusk med pengar, Garbinsky förklarar, "eftersom vi märkte många populära pressartiklar som nämns den här termen och hur den är mycket vanligare än vad folk tror. Men varje artikel använde en annan definition med en annan uppsättning finansiella beteenden som faller under denna paraplyterm."

Teamet genomförde 10 labbstudier med hjälp av onlinepaneler med hundratals gifta individer och en fältstudie under en fotbollsfredag ​​i Notre Dame (som också rekryterade gifta deltagare). Forskarna analyserade också riktiga bankkontodata som samlats in i samarbete med ett pars mobilapplikation för penninghantering.

De utvecklade och validerade en ekonomisk otrohetsskala, eller FI-skala, att mäta individuell variation i konsumenters benägenhet för ekonomisk otrohet. Vågen har starka psykologiska mätegenskaper och kan användas för att förutsäga faktisk ekonomisk otrohet bland gifta konsumenter. FI-skalan förutspår ett brett spektrum av konsumtionsrelaterade beteenden såsom utgifter trots förväntat ogillande av makar, preferenser för diskreta betalningsmetoder och obeskrivlig förpackning, och dölja bankkontoinformation.

"Det är viktigt att påpeka att vår definition av ekonomisk otrohet består av två komponenter:engagera sig i ett ekonomiskt beteende som förväntas framkalla ogillande, i kombination med avsiktlig underlåtenhet att avslöja beteendet, " Garbinsky säger, "inklusive både en handling och efterföljande döljande, som att köpa något med vetskap om att det låg utanför budgeten och sedan dölja köpet för partnern. Vi argumenterar om ett beteende inte speglar båda komponenterna, det anses inte vara ekonomisk otrohet."

Följaktligen, FI-Scale-poäng förutsäger både sannolikheten att delta i en finansiell handling som ogillas och sannolikheten att dölja handlingen via en mängd olika marknadsföringsrelevanta konsumtionsbeteenden. Konsumenter som är mer benägna till ekonomisk otrohet uppvisar en starkare preferens för hemliga köpalternativ, tvetydiga förpackningar och shopping i oansenliga butiker.

"Som ett exempel, Jag rekryterade gifta deltagare på Notre Dame för en fotbollshelg, " Garbinsky säger, "och bad dem att fylla i en ensidig undersökning som innehöll den ekonomiska otrohetsskalan. I slutet av undersökningen, de deltog i ett lotteri för att vinna en gratis massage, och de kunde välja antingen en massage för sig själva eller en parmassage. Both options were pretested to show that, i genomsnitt, most people would be upset to learn that their spouse chose an experience for themselves, when they had the option to choose something they could do together.

After making their massage choice, all participants were asked what kind of envelope they would like for their lottery ticket. Ännu en gång, they were given a choice between two things—a white, unmarked envelope or a bright teal envelope clearly labeled as containing a lottery ticket for a massage. What the researchers found is that individuals who scored on the upper end of the FI-Scale were more likely to select a massage for themselves, making them more likely to choose the option associated with greater anticipated spousal disapproval. Dessutom, FI-Scale scores predicted envelope choice for those who chose the couples massage. The higher one's FI-Scale score, the more likely they were to select the unmarked envelope to help conceal their lottery ticket from their spouse.

Most people would likely admit they don't detail every financial transaction with their partner, and Garbinsky says much of that is harmless.

"If you accidentally forget to tell your partner about something you bought, then that would not be considered financially unfaithful, " Garbinsky clarifies. "And there also has to be this expectation of partner disapproval. If you're, till exempel, secretly saving money for a birthday gift for your partner or for a surprise trip the two of you would take together, that also would not be considered financial infidelity."

Given the key role finances play in determining relationship well-being, consumers can benefit from understanding financial infidelity and its potentially negative consequences. It can sabotage a couple's ability to accomplish financial goals like building an emergency cash fund, saving for retirement or paying off a mortgage, as well as their ability to enjoy shared experiences and relationship satisfaction.

An understanding of financial infidelity also can benefit financial services companies and advisers as well as clinical therapists and relationship counselors, all of whom play a key role in promoting consumer well-being.