Den traditionella modellen för att sätta bilförsäkringspremier har varit att basera priserna på bilistens körhistorik, ålder, kön och även civilstånd (i vissa stater). Tack vare nya tekniska alternativ, försäkringsbolag och bilister har börjat samarbeta för att ge försäkringsbolagen tillgång till bättre data om en enskild förares risknivå, och ge samma förare en känsla av större kontroll över hur mycket han eller hon kommer att betala i försäkringspremier.

Men hjälper en sådan övervakning? Denna fråga stod i centrum för en omfattande studie som fann att den hjälper, och att förmånerna tillfaller både bilisten och försäkringsgivaren.

Studien, publicerad i januariupplagan av Marknadsvetenskap , har titeln "Sensordata och beteendespårning:gynnar användningsbaserad bilförsäkring förare?" och är författad av Miremad Soleymanian och Charles Weinberg vid University of British Columbia, och Ting Zhu från Purdue University.

Författarna fokuserade på "telematikbaserad UBI-bilförsäkring, " som är baserad på realtidsövervakning av en bilists prestanda bakom ratten. Telematikenheterna mäter dessa nyckelelement:körda mil, tid på dagen, där fordonet körs, snabb acceleration, hård inbromsning och hård kurvtagning. Efter en viss tidsperiod, data som samlas in från enheten analyseras och försäkringsbolaget erbjuder rabatter på standardpremier i enlighet därmed.

För denna studie, författarna använde en intern databas från ett stort amerikanskt bilförsäkringsbolag för att undersöka effekten av deltagande i UBI på körbeteendet.

"Vi fann att UBI-användare tenderar att förbättra säkerheten för sin körning i allmänhet, och i ett specifikt område genom att minska deras dagliga genomsnittliga antal hårda bromsar med i genomsnitt 21 procent efter sex månader, " sa Miremad Soleymanian. "Vår forskning visade att antalet körda mil tenderar att förbli detsamma, och att både yngre förare och kvinnor tenderar att förbättra sina UBI-resultat mer än äldre förare och män."

När författarna utförde sin forskning, de var medvetna om att UBI-implementering innebär vissa utmaningar och hinder för tillväxt eftersom programmet använder platsbaserade tjänster. Detta gör att försäkringsbolaget kan övervaka beteenden som tidigare varit privat.

"Innan införandet av platsbaserade tjänster, företag kunde inte observera konsumenternas handlingar och personlig information med sådana detaljer, ", sa Charles Weinberg. "Detta skapar möjligheten för en inneboende spänning i introduktionen av innovationer som förlitar sig på användningen av sådan data som måste balansera konsumenternas integritet med konsumentens möjlighet att förbättra säkerheten för sin körning och spara pengar."

Av denna anledning, UBI-programmet i centrum för denna forskning var frivilligt för bilister som hade möjlighet att sluta delta när som helst. Till skillnad från vissa appar där konsumenterna kanske inte är medvetna om att deras platser övervakas, konsumenter fysiskt installerar en telematikenhet i sina bilar.

"Från konsumentens perspektiv, vi har funnit att UBI kan uppmuntra bilister att förbättra sitt körbeteende och få en högre rabatt på bilförsäkring, eventuellt kompensera för kostnaderna för förlorad integritet, " sa Ting Zhu.

"Vi observerade också större förbättringar för förare som fick mer negativ feedback på hårda bromsar." Nivån på ekonomiskt incitament var också en faktor förknippad med förändringar i körbeteende.