Unga vuxna med studielån som deltar i finansiella utbildningsprogram blir bättre ekonomiska chefer som kan bygga upp sin personliga förmögenhet efter college, forskare vid University of Illinois fann i en färsk studie.

Professor i socialt arbete Min Zhan och doktorand Gaurav Sinha analyserade data på 1, 924 unga vuxna i USA för att utforska vilka faktorer som hjälpte dem med studielån att blomstra efter college.

Cirka 59 % av låntagarna hade federala studielån, 11 % hade privatlån och resterande 30 % av låntagarna hade kombinationer av båda typerna av lån.

Unga vuxnas förmåga att bygga upp välstånd mättes efter om de ägde ett hem, sparat till pension och ägda investeringar eller värdepapper. Ett flertal svarande – 41 % – hade en årlig hushållsinkomst på 35 USD, 000–75 USD, 000. Cirka 44 % var villaägare.

Zhan och Sinha fann att personer som deltog i finansiella utbildningsprogram löpte 1,5 gånger större risk att äga arbetsgivarsponsrade pensionskonton, hade dubbelt så stor risk att ha andra typer av pensions- och investeringskonton, och var mer benägna att äga hem också.

"Oavsett om de finansiella utbildningsprogrammen var allmän information som erbjuds av deras arbetsgivare eller lånespecifika seminarier som erbjuds av deras högskolor, deltagande i dessa program ökade unga vuxnas sannolikhet att spara till pension, investera och äga ett hem, ", sa Zhan. "Dessa program kan hjälpa unga vuxna att fatta välgrundade beslut om ekonomiska frågor, som, i tur och ordning, ökar deras välståndsbyggande."

Nästan 60 % av de tillfrågade hade tagit en kandidatexamen och 77 % var anställda, enligt studien, publicerades nyligen i tidningen Sociala utvecklingsfrågor .

Dock, mindre än hälften av de tillfrågade – 45 % – använde inkomstbaserade återbetalningsplaner för att betala tillbaka sina studielån.

När respondenterna tillfrågades om de hade beräknat den framtida månatliga betalningen innan de tog sitt senaste studielån, endast 39 % av låntagarna sa att de hade gjort det.

"Våra resultat tyder på att bara att veta det belopp som de skulle betala på sina studielån ökade en individs sannolikhet att spara till pension, investera eller äga ett hem, " sa Zhan.

Drygt en tredjedel – 37 % – av urvalet fick höga poäng på finansiell kompetens, baserat på deras svar på sex frågor som bedömde deras kunskaper om allmänna finansiella begrepp som räntor. Fyra till sex rätta svar indikerade hög finansiell kunskap, medan noll till tre korrekta svar antydde låg finansiell kompetens.

Medan inkomstbaserade återbetalningsplaner hjälpte människor med studielåneskulder att spara till pension och investera, Zhan och Sinha fann att dessa program inte var positivt förknippade med bostadsägande.

De antog att även om inkomstbaserade återbetalningsplaner kan ha mildrat den ekonomiska stressen i samband med studielåneskulder, låntagare kanske fortfarande inte hade tillräckliga resurser för att köpa bostäder.

Vissa grupper av unga vuxna med studielåneskulder stod inför större utmaningar att bygga välstånd, inklusive kvinnor och de som saknade sjukförsäkring.

Kvinnor – som utgjorde 60 % av studieprovet – var mindre benägna att ha pensions- och investeringskonton, och färre av dem var husägare än deras manliga kamrater, fann forskarna.

Ungefär hälften – 49 % – av alla tillfrågade var gifta, och 52 % hade minst ett beroende barn.

"Att ha ett bankkonto och/eller insättningsbevis hade särskilt starka associationer till alla indikatorer på förmögenhetsuppbyggnad bland personer med studielån, ", sa Zhan. "Dessa fynd stöder våra hypoteser om att bristen på både monetära resurser och finansiell kunskap, och brist på tillgång till vanliga finansiella tjänster är hinder för att bygga upp välstånd för unga vuxna."

Studieurvalet inkluderade personer i åldrarna 24-35 som deltog i 2015 års National Financial Capability Study, en undersökning som genomförs vart tredje år och som utvärderar den ekonomiska kunskapen och praxisen hos ett nationellt representativt urval av amerikanska vuxna i åldern 18 år och äldre.

Undersökningen, som började 2009, bedömer deltagarnas allmänna kunskaper om finansiella begrepp tillsammans med deras användning av kreditkort, konventionella finansinstitut och alternativa finansiella tjänster.