Betalningsförsummelser är också vanligare bland barnfamiljer och nyligen skilda och deras ackumulering är vanligt, särskilt bland ungdomar och de med kreditkorts- och avbetalningsskulder, enligt en färsk studie.

I en ny studie, forskare vid Aalto-universitetet undersökte betalningsanmärkningar som involverade finländare 2015-2020 och deras bakgrund, genom att kombinera Suomen Asiakastieto Abp:s register över betalningsanmärkningar med registermaterial från Statistikcentralen. På så sätt ger studien en ny grund för informationsbaserat beslutsfattande om betalningsanmärkningar.

Studier visar att betalningsanmärkningar har ökat, och 8,3 procent av finländarna i myndig ålder har dem redan i sin kredithistorik. Antalet uteblivna betalningar är över genomsnittet bland dem som bara har gått grundskolan, samt föräldrar till minderåriga barn och de som nyligen blivit skilda. De med annat modersmål än finska eller svenska, de arbetslösa, och de som bor i hyresbostäder byggda med hjälp av statsunderstödd ränta har betalningsanmärkningar som är högre än genomsnittet.

Enligt forskarna, den tydligaste gemensamma nämnaren kopplat till betalningsanmärkningar är låg utbildningsnivå.

"Mer än hälften av dem vars studier är begränsade till enbart grundskolan, och vars slutbetyg i skolrapporten är under 6,5 har betalningsanmärkningar. Även för de med ett medelbetyg på nio (av tio) eller högre, sannolikheten för att en betalning uteblir är 27 procent, vilket är fler än bland dem med någon högre utbildning. Resultatet är detsamma för både kvinnor och män, säger professor Elias Rantapuska.

En forskargrupp bestående av forskare från finansavdelningen säger att resultatet visar att undervisning i ekonomisk läskunnighet helt klart verkar vara mest effektiv om den undervisas i grundskolan.

"Att lära ut ekonomisk läskunnighet särskilt till unga människor som inte är särskilt entusiastiska över att gå i skolan är utan tvekan utmanande. Men, anpassa skuldbeloppet till sin egen livssituation, är verkligen en viktig färdighet för en medborgare att ha, " säger Rantapuska.

Betalningsbortfall är också klart vanligare i hushåll med ett eller flera barn under 18 år, och där en förälder är under 30 år.

"En tidigare uppfattning om att barnlösa är mer benägna att ha betalningsanmärkningar än familjer med barn stöds inte av våra resultat. Å andra sidan, det är bra att ha i åtanke att detta är en beskrivande studie som inte ger information om orsak-verkan-samband. Följaktligen, vi kan inte dra slutsatsen, baserat på dessa resultat, att ett barns födelse skulle få familjer att inte betala sina betalningar, ", konstaterar Rantapuska.

Betalningsförsummelser ackumuleras hos ungdomar och de med kreditkorts- eller avbetalningsskulder

Cirka 450, 000 finländare fick minst en betalningsanmärkning under undersökningen som genomfördes 2015-2020. Totalt registrerades 8,8 miljoner anmälningar, sätter snittet till 19,4 för varje person med ett bidrag. Betalningsförsummelser verkar både öka och ackumuleras hos samma individer.

"Det talas mycket om spiraler av betalningsanmärkningar, men det har varit lite publicerad kvantitativ forskningsinformation. Vår forskningsrapport är den första där ackumuleringen av betalningsanmärkningar bland finländare och de inblandade bakgrundsfaktorerna har rapporterats, säger postdoktorn Niilo Luotonen.

Enligt Luotonen, betalningsanmärkningar tycks ackumuleras särskilt bland ungdomar och bland dem med kreditkorts- eller avbetalningsskulder.

"Dock, kön verkar inte vara en faktor. För att sammanfatta, det kan sägas att om någon får en kreditvärdighetspost, Sannolikheten att samma person skulle få en till under de följande åren är stor."

Forskningen sammanföll delvis med coronakrisen, men krisen verkar inte ha ökat det totala beloppet av betalningsanmärkningar. Forskningsrapporten avslöjar inte desto mindre en intressant detalj:maxvärdet på 20 procent på ränta som antogs i september 2019 verkar ha ökat de typer av betalningsanmärkningar där kreditkorts- eller avbetalningsskulder lurar i bakgrunden.

"Ökningen av betalningsanmärkningar orsakade av kreditkorts- och avbetalningsskuld efter att räntetaket sattes kan tyda på att människor inte längre får osäkrad konsumentkredit. Om upphandlingar i sådana situationer görs genom avbetalning eller kreditkortsbetalning, de resulterande betalningsinställelserna har setts som dålig kredit snabbare än de som kommer från osäkrade konsumentkrediter, " säger Elias Rantapuska.